💰 Gestion financière personnelle

Apprenez à gérer vos finances personnelles efficacement

🧮 Calculateur de budget personnel

Revenus mensuels

0 $

Dépenses mensuelles

0 $
0 $

💸 Stratégies d'épargne

🎯 Règle du 50/30/20 - Guide pratique

Exemple avec un salaire de 2 500$/mois :

  • 50% (1 250$) besoins essentiels : loyer 800$, épicerie 300$, transport 150$
  • 30% (750$) loisirs et personnel : resto 200$, vêtements 150$, sorties 400$
  • 20% (500$) épargne : fonds urgence 300$, CÉLI 200$

💰 Types d'épargne au Québec

CÉLI (Compte épargne libre d'impôt)

  • Limite 2024 : 7 000$ (cumul total : 95 000$)
  • Avantages : Retraits sans impôt, re-cotisation possible
  • Idéal pour : Fonds d'urgence, projets court terme
  • Exemple : 100$/mois = 1 200$/an + intérêts

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

  • Limite : 18% du revenu (max 31 560$ en 2024)
  • Avantages : Déduction d'impôt immédiate
  • Idéal pour : Retraite, retour aux études (RAP)
  • Exemple : Cotisation 3 000$ = économie ~900$ d'impôt

Compte épargne haute performance

  • Taux : 2% à 5% selon les institutions
  • Avantages : Accès immédiat, aucune restriction
  • Idéal pour : Fonds d'urgence (3-6 mois de dépenses)
  • Meilleures options : Tangerine, EQ Bank, Koova

🚀 Plan d'épargne progressive

Étape 1
Fonds d'urgence
1 000$ minimum
Étape 2
Rembourser dettes
Cartes de crédit
Étape 3
CÉLI et REER
Épargne long terme
Étape 4
Investissements
Portefeuille diversifié

🛡️ Assurances essentielles

⚠️ Assurances obligatoires au Québec

Assurance automobile

  • Obligation légale : Responsabilité civile minimum 50 000$
  • Coût moyen : 600$ à 1 200$/an selon l'âge et région
  • Conseils : Comparer chez CAA, Desjardins, La Capitale
  • Jeunes conducteurs : Possibilité de réduction avec bon dossier scolaire

Assurance médicaments

  • Obligation : Couverture publique (RAMQ) ou privée obligatoire
  • RAMQ : Prime selon revenu (0$ à 667$/an max)
  • Privée : Souvent incluse dans assurance collective employeur
  • Important : Choisir dès l'entrée sur le marché du travail

Assurance habitation

  • Statut : Fortement recommandée (obligatoire si hypothèque)
  • Coût : 300$ à 800$/an selon logement
  • Couvre : Biens personnels, responsabilité civile, frais de subsistance
  • Locataires : Assurance contenu recommandée (15-25$/mois)

💡 Assurances recommandées selon l'âge

18-25 ans

  • Assurance voyage (150-300$/an)
  • Assurance biens personnels
  • Protection identité

25-35 ans

  • Assurance vie temporaire (20-40$/mois)
  • Assurance invalidité (2-4% salaire)
  • Assurance hypothécaire si achat maison

35+ ans

  • Assurance vie permanente
  • Assurance soins longue durée
  • Protection succession

💰 Guide des coûts moyens au Québec

Type d'assurance Coût mensuel Conseils
Auto (jeune) 80-120$/mois Cours conduite = -10%
Locataire 15-25$/mois Grouper avec auto = économies
Vie temporaire 20-50$/mois Plus jeune = moins cher
Voyage 12-25$/mois Essentiel hors Québec

🏖️ Planification de la retraite

🇨🇦 Les 4 piliers de la retraite au Québec

1️⃣ RRQ (Régime de rentes du Québec)

  • Cotisation : 12.8% (partagée employeur-employé)
  • Maximum : 1 364.60$/mois à 65 ans (2024)
  • Âge : 60 ans (réduit) à 70 ans (bonifié)
  • Calcul : Basé sur 40 meilleures années

2️⃣ PSV (Pension Sécurité Vieillesse)

  • Montant : 713.34$/mois maximum (2024)
  • Conditions : 40 ans résidence Canada
  • Âge : 65 ans
  • SRG : Supplément jusqu'à 1 063.13$/mois

3️⃣ REER/RPA (Régimes privés)

  • REER : 18% revenu (max 31 560$ en 2024)
  • RPA : Régime employeur (si disponible)
  • Avantage : Déduction fiscale immédiate
  • Retrait : Imposable à la retraite

4️⃣ CÉLI/Épargne personnelle

  • CÉLI : Retraits libres d'impôt
  • Limite : 7 000$/an (2024)
  • Flexibilité : Accès avant 65 ans
  • Idéal : Complément aux autres régimes

💡 Stratégies selon l'âge - Guide pratique

20-30 ans : Démarrage

  • Priorité : CÉLI pour flexibilité
  • Objectif : 5-10% du revenu
  • Exemple : 100$/mois = 37 000$ à 65 ans
  • Focus : Habitudes d'épargne régulières

30-40 ans : Accélération

  • Priorité : REER pour déductions fiscales
  • Objectif : 10-15% du revenu
  • Exemple : 300$/mois = 115 000$ à 65 ans
  • Focus : Maximiser cotisations employeur

40-50 ans : Rattrapage

  • Priorité : Maximiser REER et RPA
  • Objectif : 15-20% du revenu
  • Stratégie : Utiliser droits REER inutilisés
  • Focus : Réduire risques d'investissement

50+ ans : Préparation

  • Priorité : Sécuriser capital acquis
  • Objectif : Planifier transition
  • Stratégie : Diversifier sources revenus
  • Focus : Calculer besoins retraite précis

🧮 Calculateur besoins retraite

Règle générale : Viser 70% de votre revenu actuel à la retraite

Exemple : Revenu 50 000$/an

  • Besoin retraite : 35 000$/an
  • RRQ max : 16 375$/an
  • PSV max : 8 560$/an
  • Total public : 24 935$/an
  • À combler : 10 065$/an
  • Capital requis : ~250 000$

Plan d'épargne recommandé

  • 20 ans : 200$/mois (CÉLI)
  • 30 ans : 400$/mois (REER)
  • 40 ans : 600$/mois (mixte)
  • 50 ans : 800$/mois (rattrapage)
  • Résultat : ~400 000$ à 65 ans
  • Revenus : ~50 000$/an sécurisés

🎯 Actions immédiates recommandées

  1. Calculer vos besoins avec simulateur Retraite Québec
  2. Ouvrir CÉLI et REER dans institution financière
  3. Automatiser épargne : 100-200$/mois minimum
  4. Vérifier RPA employeur et cotisation maximale
  5. Réviser annuellement et ajuster selon revenus